Pour financer un projet personnel ou la réalisation de travaux, beaucoup de personnes recourent au crédit à la consommation. Ce prêt que proposent les établissements bancaires présente différents taux au fil des années. En 2024, où se trouve ce taux ? A-t-il connu une hausse comparativement à l’année 2023 ? Comment se détermine le taux d’un crédit à la consommation ? Retrouvez nos éléments de réponse dans cet article.
Sommaire
Quel taux de crédit à la consommation choisir en octobre 2024 ?
Le meilleur taux pour un crédit à la consommation en octobre 2024 est de 0,90 % pour 12 mois, de 8,27 % pour 24 mois, 36 mois, ou 48 mois, ou de 7,73 % pour 72 mois. Ces taux sont fixés en fonction des barèmes des établissements financiers. Pour des prêts de différents montants, le TAEG le plus avantageux est de 14,57 % pour 5 000 € et de 0,90 % pour des sommes allant de 10 000 € à 35 000 €. Voici les meilleurs taux par durée de remboursement :
- 1 an (12 mois) : 0,90 % ;
- 2 à 4 ans (24 à 48 mois) : 8,27 % ;
- 6 ans (72 mois) : 7,73 %.
Par montant de prêt personnel, voici les meilleurs taux :
- 1 000 € : 22,67 %
- 5 000 € : 14,57 %
- plus de 8 000 € : 0,90 %
Ces taux dépendent de l’établissement de crédit et de votre profil d’emprunteur. Le taux moyen de prêt personnel, d’après la Banque de France en septembre 2024 est de 16,87 % pour les prêts ≤ 3 000 €, de 10,40 % pour les prêts > 3 000 € et ≤ 6 000 €, et de 6 % pour les prêts > 6 000 €.
Les taux de consommation sont-ils à la hausse en 2024 ?
Au cours de l’année 2023, les taux de crédit ont beaucoup évolué, notamment en ce qui concerne l’emprunt immobilier. Cette montée demeure toutefois mesurée pour les prêts à la consommation, même si elle se poursuit en 2024. Pour mieux comprendre cette évolution, il convient de revenir sur la fonction de la BCE. En effet, c’est cette banque qui fait varier les taux directeurs qui permettent de calculer les taux.
À titre indicatif, la BCE a augmenté le taux de dépôt des banques de quelques points dans le but de les motiver à épargner au lieu de prêter leurs liquidités. La montée des taux depuis 2022 se présente donc comme un garde-fou que met en place la BCE contre l’inflation qui est au cœur des débats en Europe.
Comment augmenter ses chances d’obtenir un crédit à la consommation ?
Le taux pour un crédit à la consommation regroupe plusieurs aspects, dont le TAEG qui représente le coût annuel global d’un emprunt et le taux nominal qui détermine les intérêts bancaires. Le taux nominal pour un crédit consommateur se base sur un scoring de l’emprunteur. Il est analysé automatiquement après acceptation de sa demande. Ce scoring évalue la qualité du profil de l’emprunteur et est spécifique à chaque banque.
Un bon score assure donc un meilleur taux dans l’offre de prêt. Pour espérer avoir un score avantageux, l’emprunteur doit présenter un profil attractif. Il doit notamment avoir des revenus élevés et réguliers, un emploi stable, un endettement sous 33 %, et des comptes sans incident majeur.
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Passionné par l’économie et les nouvelles technologies, Gabriel est spécialisé dans les marchés financiers et l’actualité des entreprises.
